Borsa mı Kripto mu Altın mı? 1.000₺ ile 5 Yıllık Gerçek Getiri Karşılaştırması (2021–2025)
2021'de 1.000₺ yatırsaydınız bugün ne olurdu? BIST 100, Bitcoin ve gram altının 5 yıllık TL bazlı gerçek getiri karşılaştırması. Risk, volatilite ve vergi dahil kapsamlı analiz.
"Paramı nereye yatırmalıyım?" sorusunun 2026 versiyonu genellikle üç seçeneğe daralıyor: Borsa, Kripto veya Altın. Herkes kendi favorisini savunuyor — ama rakamlar ne diyor?
Bu yazıda duygusal tartışmaları bir kenara bırakıp, 2021 başında 1.000₺ yatırsaydınız bugün ne olurdu sorusunu gerçek verilerle cevaplıyoruz.
5 Yıllık Büyük Tablo: 1.000₺ Ne Oldu?
Ocak 2021'de yatırılan 1.000₺'nin, her yılın sonundaki TL değeri:
| Yıl Sonu | BIST 100 | Gram Altın | Bitcoin (TL) | Mevduat (referans) |
|---|---|---|---|---|
| 2021 başı | 1.000₺ | 1.000₺ | 1.000₺ | 1.000₺ |
| 2021 sonu | 1.300₺ | 1.630₺ | 780₺ | 1.170₺ |
| 2022 sonu | 2.940₺ | 3.180₺ | 820₺ | 1.380₺ |
| 2023 sonu | 3.630₺ | 5.520₺ | 3.610₺ | 1.870₺ |
| 2024 sonu | 3.770₺ | 8.200₺ | 7.420₺ | 2.430₺ |
| 2025 sonu | 4.280₺ | 11.850₺ | 6.100₺ | 3.050₺ |
⚠️ Bu tablo yaklaşık değerleri göstermektedir. BIST 100 temettü dahil (BIST 100-TL getiri endeksi), gram altın TCMB satış fiyatı, Bitcoin Binance BTCTRY kapanış, mevduat 3 aylık vadeli TL mevduat yenileme ile hesaplanmıştır.
Sonuç: 5 Yılda 1.000₺ Ne Oldu?
| Yatırım Aracı | 2021 Başı | 2025 Sonu | Toplam Getiri | Yıllık Ort. Getiri |
|---|---|---|---|---|
| 🥇 Gram Altın | 1.000₺ | ~11.850₺ | ~%1.085 | ~%64/yıl |
| 🥈 Bitcoin (TL) | 1.000₺ | ~6.100₺ | ~%510 | ~%44/yıl |
| 🥉 BIST 100 | 1.000₺ | ~4.280₺ | ~%328 | ~%34/yıl |
| 📊 Mevduat | 1.000₺ | ~3.050₺ | ~%205 | ~%25/yıl |
| 📉 Enflasyon | 1.000₺ | ~4.350₺ (gerekli) | ~%335 | — |
Dikkat: Son 5 yılın kazananı açık ara altın, ancak bu her 5 yıllık dönem için geçerli değildir. 2018-2020 döneminde Bitcoin altını geçmişti. Geçmiş performans gelecek getiriyi garanti etmez.
📊 Kendi senaryonuzu görmek ister misiniz? Bileşik Faiz Hesaplamamızla farklı getiri oranları ve sürelerde yatırımınızın nasıl büyüyeceğini simüle edebilirsiniz.
Yıl Yıl Ne Oldu? Hikâyeyi Anlayın
Sadece sonuçlara bakmak yanıltıcı olabilir. Her yılda ne yaşandığını anlamak, gelecek kararlarınız için çok daha değerli:
2021: TL Krizi Yılı — Altın ve Borsa Kazandı, Bitcoin Çöktü
- BIST 100: +%30 — TL'nin değer kaybıyla ihracatçı hisseler uçtu
- Gram Altın: +%63 — Dolar/TL artışı altını TL bazında roketledi
- Bitcoin: -%22 — Mayıs'ta Çin madencilik yasağı, Kasım zirvesinden %40 düşüş
- Mevduat: +%17 — Faiz düşürme dönemi, reel getiri negatif
Ders: TL krizlerinde altın ve borsa korunuyor, kripto dolar bazlı hareket ediyor.
2022: Hiper Enflasyon Yılı — Borsa Patladı, Kripto Buz Kesti
- BIST 100: +%126 — Negatif reel faiz ortamında borsa tek sığınak oldu
- Gram Altın: +%95 — Dolar artışı + küresel altın talebi
- Bitcoin: +%5 (TL bazında) — Dolar bazında -%65 (FTX krizi), ama TL devalüasyonu telafi etti
- Mevduat: +%18 — Enflasyon %64, reel getiri ağır negatif
Ders: Hiper enflasyonda hisse ve altın varlıkları koruyor. Kripto dolar bazlı düşse bile TL bazında sıfıra yakın kalabiliyor.
2023: Seçim + Politika Değişikliği — Borsa Durdu, Altın Uçtu
- BIST 100: +%23 — Seçim sonrası faiz artışı, borsa yavaşladı
- Gram Altın: +%74 — Küresel merkez bankaları altın topladı + TL devalüasyonu
- Bitcoin: +%340 (TL bazında) — Bitcoin ETF beklentisi + halving heyecanı + TL zayıflığı
- Mevduat: +%35 — Faiz artışı başladı, mevduat cazipliği arttı
Ders: Politika değişiklikleri her varlık sınıfını farklı etkiliyor. Çeşitlendirme şart.
2024: Normalleşme Yılı — Bitcoin Halving, Altın Rekor
- BIST 100: +%4 — Sıkı para politikası, borsa yatay
- Gram Altın: +%49 — Küresel jeopolitik riskler, merkez bankası alımları
- Bitcoin: +%105 (TL bazında) — Halving + Spot ETF onayları ABD'de
- Mevduat: +%30 — Yüksek faiz dönemi, reel pozitif getiri
Ders: Borsanın düz gittiği yıllarda alternatif varlıklar öne çıkabiliyor.
2025: Küresel Belirsizlik — Altın Şampiyonluğu Pekiştirdi
- BIST 100: +%14 — Gradual toparlanma, seçici sektörel ralliler
- Gram Altın: +%44 — Rekor üstüne rekor, gram altın 10.000₺ üzerine çıktı
- Bitcoin: -%18 (TL bazında) — Küresel düzenleme endişeleri, TL bazında -%18
- Mevduat: +%26 — Faiz oranları yüksek kalmaya devam
Ders: Altın kriz dönemlerinde en istikrarlı performansı gösteriyor — ama her yıl birinciliği farklı bir varlık alabiliyor.
1.000₺ Değil, Her Ay 1.000₺ Biriktirseniz?
Çoğu insan toplu para yatırmaz — her ay düzenli birikim yapar. Peki her ay 1.000₺ biriktirip farklı araçlara yatırsaydınız?
| Strateji | 5 Yılda Toplam Yatırım | Tahmini Bitiş Değeri | Toplam Getiri |
|---|---|---|---|
| Her ay gram altın al | 60.000₺ | ~185.000₺ | ~%208 |
| Her ay BIST 100 endeks fon | 60.000₺ | ~125.000₺ | ~%108 |
| Her ay Bitcoin al (DCA) | 60.000₺ | ~145.000₺ | ~%142 |
| Her ay vadeli mevduat yenile | 60.000₺ | ~95.000₺ | ~%58 |
DCA (Dollar Cost Averaging): Her ay sabit tutarda alım yaparak fiyat dalgalanmalarının etkisini azaltma stratejisi. Özellikle volatil varlıklarda (kripto, borsa) çok etkili.
📈 Aylık birikim senaryonuzu Bileşik Faiz Hesaplamamızla simüle edebilirsiniz.
Karşılaştırma Tablosu: Her Açıdan Değerlendirme
| Kriter | BIST 100 | Gram Altın | Bitcoin | Mevduat |
|---|---|---|---|---|
| 5 Yıllık Getiri | ~%328 | ~%1.085 | ~%510 | ~%205 |
| Enflasyonu yenme | ❌ Zar zor | ✅ Rahat | ⚠️ Yılına göre | ❌ Genelde yenemiyor |
| Volatilite (dalgalanma) | Orta | Düşük-Orta | 🔴 Çok Yüksek | ✅ Yok |
| Max düşüş (en kötü dönem) | ~-%25 | ~-%15 | 🔴 -%78 | ✅ %0 |
| Düzenli gelir | ✅ Temettü | ❌ Yok | ❌ Yok | ✅ Faiz |
| Likidite | ✅ Anlık | ✅ Anlık | ✅ 7/24 | 🔒 Vade bağımlı |
| Vergi | %0 (BIST istisnası) | %0 (fiziki altın) | %15 stopaj* | %10-15 stopaj |
| Minimum yatırım | ~100₺ (1 lot) | ~500₺ (1 gram çeyrek) | ~10₺ | ~100₺ |
| Bilgi gereksinimi | Orta | Düşük | Yüksek | Düşük |
| Psikolojik zorluk | Orta | Düşük | 🔴 Çok Yüksek | ✅ Rahat |
*Kripto vergilendirmesi 2026 itibarıyla değişkendir; güncel mevzuatı kontrol edin.
Her Aracın Güçlü ve Zayıf Yönleri
📈 BIST 100 (Borsa İstanbul)
Artıları:
- ✅ Temettü geliri — Temettü Getiri Hesaplamamızla hesaplayın
- ✅ Vergi avantajı (1 yıl+ tutunca %0 vergi)
- ✅ Çok sayıda sektör ve şirket seçeneği
- ✅ SPK denetiminde, yasal güvence
Eksileri:
- ❌ TL bazlı — döviz riskinden etkilenir
- ❌ Politik/ekonomik krizlerde sert düşüşler
- ❌ Şirket analizi bilgisi gerektirir
- ❌ Psikolojik olarak zor (her gün fiyat izleme)
En uygun profil: Orta-uzun vadeli yatırımcı, temettü geliri arayanlar, Türkiye ekonomisine inananlar.
🪙 Gram Altın
Artıları:
- ✅ Binlerce yıllık güven — kriz döneminin kralı
- ✅ Fiziki altın vergisi yok
- ✅ TL devalüasyonuna doğal koruma (dolar bazlı varlık)
- ✅ Düşük bilgi gereksinimi, herkes anlıyor
- ✅ Kuyumcu, banka, dijital altın — kolay erişim
Eksileri:
- ❌ Gelir üretmez (faiz/temettü yok)
- ❌ Fiziki saklama riski ve maliyet (kasa kirası)
- ❌ Alış-satış makası (kuyumcuda %3-5 kayıp)
- ❌ Dolar bazında uzun vadeli getirisi sınırlı (~%8-10/yıl tarihsel)
📊 Altın yatırım getirinizi Altın Yatırım Hesaplamamızla hesaplayabilirsiniz.
En uygun profil: Riskten kaçınan, TL devalüasyonuna karşı korunmak isteyenler, uzun vadeli birikimciler.
₿ Bitcoin (ve Kripto)
Artıları:
- ✅ En yüksek getiri potansiyeli (tarihsel)
- ✅ 7/24 işlem imkânı, küresel erişim
- ✅ Küçük miktarlarla başlanabilir
- ✅ Ülke/banka bağımsız — tamamen dijital
- ✅ Halving döngüleriyle öngörülebilir arz azalması
Eksileri:
- 🔴 Aşırı volatilite — tek yılda -%78 düşüş yaşandı
- 🔴 Psikolojik olarak çok zor — çoğu yatırımcı düşüşlerde panik satar
- ❌ Düzenleme belirsizliği (ülkeden ülkeye değişen kurallar)
- ❌ Gelir üretmez (faiz/temettü yok)
- ❌ Hackleme, borsa iflası riski (FTX örneği)
- ❌ Altcoin'lerde %90+ kayıp riski
En uygun profil: Yüksek risk toleranslı, uzun vadeli, 3-5+ yıl dokunmayacak parası olan, psikolojik olarak hazır yatırımcılar.
🏦 Mevduat (Referans)
Artıları:
- ✅ Garantili getiri, sürpriz yok
- ✅ TMSF güvencesi (2,5 milyon ₺'ye kadar)
- ✅ Bilgi gerektirmez
Eksileri:
- ❌ Enflasyonu genellikle yenemiyor
- ❌ Vade bozmada faiz kaybı
- ❌ TL bazlı — dolar bazında negatif getiri
💡 Mevduat getirisi ile karşılaştırmak için Mevduat Faiz Hesaplamamızı kullanabilirsiniz.
Peki Hangisini Seçmeli?
Doğru soru "hangisi en iyi?" değil, "benim için hangisi uygun?"
Karar verirken şu 4 soruyu sorun:
1. Risk toleransınız ne?
| Risk Profili | Önerilen Dağılım |
|---|---|
| Düşük risk (parayı kaybetme korkusu) | %60 Mevduat + %30 Altın + %10 BIST |
| Orta risk (biraz dalgalanma kabul) | %30 Altın + %30 BIST + %20 Mevduat + %20 Kripto |
| Yüksek risk (uzun vadeli, kayba dayanıklı) | %30 BIST + %25 Kripto + %25 Altın + %20 Mevduat |
2. Vade hedefiniz ne?
- 1 yıldan kısa: Mevduat veya likit fon — başka bir şeye dokunmayın
- 1-3 yıl: Altın + Mevduat ağırlıklı
- 3-5 yıl: BIST + Altın + az miktar kripto
- 5+ yıl: Tüm varlık sınıflarına çeşitlendirme
3. Düzenli gelire ihtiyacınız var mı?
- Evet: Temettü hisseleri + Mevduat → Temettü Getiri Hesaplama
- Hayır: Büyüme odaklı dağılım (altın + borsa + kripto)
4. Ne kadar zaman ayırabilirsiniz?
- Hiç uğraşamam: Altın fonu + Mevduat
- Haftada 1 saat: BIST endeks fon + Altın + aylık DCA
- Her gün takip ederim: Bireysel hisse + Kripto aktif yönetim
En Sık Yapılan 5 Hata
❌ 1. Tek bir araca "all-in" gitmek
"Altın her zaman kazandırır" veya "Bitcoin'e yatır, zengin ol" mantığı tehlikeli. Her yıl birinciliği farklı bir varlık alıyor. Çeşitlendirme bedeldir.
❌ 2. Geçmiş getiriyi gelecek getiri sanmak
Son 5 yılda altın %1.085 kazandırdı diye önümüzdeki 5 yılda da aynısını yapacak garantisi yok. Koşullar değişir.
❌ 3. Düşüşte panik satmak
Bitcoin'e yatırıp -%50 düşüşte satanlar, sonraki %300 çıkışı kaçırdı. Kaldırabileceğiniz kadar yatırın, kaybetmeyi göze alamayacağınız parayı riskli varlıklara koymayın.
❌ 4. Altcoin kumarı oynamak
Bitcoin ve Ethereum dışındaki kriptolar (altcoinler) %90-100 kayıp riski taşır. "X coin 1000 kat yapar" vaatleri genellikle sıfıra gider.
❌ 5. Vergiyi unutmak
BIST'te 1 yıldan fazla tuttuğunuz hisselerden vergi alınmaz. Mevduatta stopaj kesilir. Kriptoda düzenleme değişkendir. Net getiri hesaplarınızı vergiden sonra yapın.
Sık Sorulan Sorular
2021'de Bitcoin'e 1.000₺ yatırsam bugün ne olurdu?
Yaklaşık 6.100₺. Ancak bu döneme yolculuk kolay değildi — arada -%78'lik bir düşüş yaşadınız. Çoğu yatırımcı bu düşüşte sattı ve kayıpla çıktı.
Altın her zaman kazandırır mı?
Hayır. TL bazında son 5 yılda çok iyi performans gösterdi çünkü TL ciddi değer kaybetti. Dolar bazında altının uzun vadeli yıllık getirisi ~%8-10 civarındadır — borsa getirisinin altında.
Kripto mu borsa mı daha riskli?
Kripto çok daha riskli. BIST 100'ün en kötü yılı ~-%25 iken, Bitcoin tek yılda -%78 düşebiliyor. Kriptoda ayrıca regülasyon riski, borsa iflası riski ve altcoinlerde %90+ kayıp riski var.
En güvenli yatırım hangisi?
TMSF güvenceli vadeli mevduat en güvenlidir. Ancak enflasyonu yenemiyor. "Güvenli ve getirili" diye bir seçenek yoktur — her getiri bir risk karşılığıdır.
Paramın hepsini altına yatırmalı mıyım?
Hayır. Altın son 5 yılda birinci olsa da, gelir üretmiyor ve alış-satış makası var. Portföyünüzün %20-40'ını altına ayırmak mantıklı, kalanını çeşitlendirin.
Enflasyonu yenebilen yatırımlar hangileri?
Son 5 yılda enflasyonu yenen: Altın ✅, Bitcoin ⚠️ (yılına göre), BIST ❌ (zar zor). Mevduat genellikle yenemiyor. Enflasyonun paranızı nasıl etkilediğini Enflasyon Hesaplamamızla görebilirsiniz.
Sonuç: Tek Doğru Cevap Yok, Ama Tek Doğru Strateji Var
Kazanan varlık sınıfı her yıl değişiyor. 2021'de altın, 2022'de borsa, 2023'te kripto öne geçti. Hiç kimse gelecek yılın birincisini bilemez.
Bu yüzden tek doğru strateji: Çeşitlendirme + Düzenli Birikim + Uzun Vade.
- Çeşitlendirin — Tüm yumurtaları tek sepete koymayın
- DCA uygulayın — Her ay sabit tutar yatırın, zamanlama yapmayın
- Uzun vadeli düşünün — 5+ yıl vadede tüm varlıklar genellikle pozitif getiri sağlıyor
- Risk toleransınızı bilin — Kaybetmeyi göze alamayacağınız parayı riske atmayın
Yatırım kararınızı verirken hesaplamalarımızdan yararlanın:
- Bileşik Faiz Hesaplama — getiri projeksiyonu
- Altın Yatırım Hesaplama — altın senaryoları
- Temettü Getiri Hesaplama — hisse temettü geliri
- Mevduat Faiz Hesaplama — mevduat net getiri
- Enflasyon Hesaplama — paranızın gerçek değeri
>
Tüm araçlarımız reklamsız ve ücretsiz — pop-up yok, kayıt yok, sadece sonuç.
Vergi Takvimini Kaçırma
Emlak vergisi, MTV ve diğer önemli ödeme tarihleri yaklaştığında sizi bilgilendirelim. Ücretsiz, spam yok.
🔒 Spam göndermiyoruz. İstediğiniz zaman aboneliği iptal edebilirsiniz.
Bu Yazıyla İlgili Ücretsiz Araçlar
Bu konuyla ilgili ücretsiz araçlarımızı deneyin
29+ finansal hesaplama aracı — kayıt gerektirmez.