Borç Yönetimi
KMH Faiz Hesaplama 2026
Kredili mevduat hesabı borcunuzun BSMV ve KKDF dahil gerçek aylık maliyetini hesaplayın. Banka bazlı faiz oranları ve efektif yıllık maliyet karşılaştırması.
· 2026 güncel banka KMH oranları
12 ay boyunca sadece faiz öderseniz, anaparanıza hiç dokunmadan toplam ₺18.900 ödersiniz.
Aylık Faiz Maliyeti
₺1.260
BSMV + KKDF dahil: ₺1.575
Toplam Faiz
₺15.120
12 ay
Toplam Vergi (BSMV+KKDF)
₺3.780
BSMV: ₺1.512 · KKDF: ₺2.268
Efektif Yıllık Oran
%84,78
Aylık: %5,25
💡 Karşılaştırma: Her ay ₺3.150 ödeseydiniz
Ödemenizi iki katına çıkarsaydınız, borcunuz 1 yıl 2 ay içinde tamamen kapanırdı ve toplam maliyetiniz ₺12.691 olurdu — şu anki senaryoya göre ₺6.209 tasarruf.
Premium
Yüksek faizli borçlardan kurtulun
Borç kapatma planınızı oluşturun, faiz tasarrufunuzu görün.
- KMH, kredi kartı ve nakit avans borç takibi
- Kartopu ve çığ yöntemiyle ödeme planı
- Aylık faiz maliyet raporları
Kredili Mevduat Hesabı (KMH) Nedir?
KMH, bankanın vadesiz mevduat hesabınıza tanımladığı bir otomatik kredi limitidir. Hesabınızdaki para bittiğinde, harcamalarınız bu limitten karşılanır. Bir nevi “eksi bakiye” özelliğidir.
Kullanımı kolay olsa da, KMH Türkiye'deki en pahalı borçlanma yöntemlerinden biridir. Kredi kartından farklı olarak faizsiz dönem yoktur — kullandığınız ilk günden itibaren faiz işlemeye başlar.
KMH Faiz Hesabı Nasıl Yapılır?
KMH faizi üç bileşenden oluşur:
- Faiz (%3.89–%4.40/ay): Kullanılan tutar üzerinden aylık hesaplanır. Banka ve müşteri segmentine göre değişir.
- BSMV (%10): Faiz tutarının %10'u kadar Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi eklenir.
- KKDF (%15): Faiz tutarının %15'i kadar Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu eklenir.
Örneğin aylık %4.20 faiz oranıyla 30.000 ₺ KMH borcu olan biri, ayda sadece faiz olarak 1.260 ₺ faiz + 126 ₺ BSMV + 189 ₺ KKDF = 1.575 ₺ öder — ve anapara hiç azalmaz.
KMH Borcundan Nasıl Kurtulursunuz?
- İhtiyaç kredisi ile kapatın: İhtiyaç kredisi faizi aylık ~%2.89–%3.50 ile KMH faizinden önemli ölçüde düşüktür.
- KMH limitini düşürün: Limiti düşürmek, bilinçsiz kullanımın önüne geçer.
- Maaş hesabınızı değiştirmeyin: Maaş yattığında önce KMH borcu kesilir — bu sayede otomatik ödeme gerçekleşir.
Sıkça Sorulan Sorular
KMH (Kredili Mevduat Hesabı) nedir?
KMH, bankanın vadesiz hesabınıza tanımladığı bir kredi limitidir. Hesabınızdaki bakiye sıfırın altına düştüğünde otomatik olarak devreye girer. Süpermarket kasasında kartınız çekildiğinde, EFT yaptığınızda veya fatura ödemesinde bakiyeniz yetmezse KMH limiti kullanılır. Kullandığınız tutar üzerinden günlük veya aylık faiz işler.
KMH faiz oranı neden bu kadar yüksek?
KMH, teminatsız ve anında kullanıma açık bir kredi olduğu için bankalar açısından yüksek risklidir. Bu nedenle faiz oranları ihtiyaç kredisinin 1.5-2 katı, kredi kartı faizine yakın seviyededir. 2026 itibarıyla aylık %3.89–%4.40 aralığında değişmektedir.
BSMV ve KKDF nedir, neden ek maliyet oluşturur?
BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi, %10) ve KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu, %15) faiz tutarı üzerinden hesaplanan yasal kesintilerdir. Yani aylık %4.20 faiz oranı, BSMV ve KKDF dahil edildiğinde efektif olarak aylık ~%5.25'e çıkar. Bu hesaplama her iki vergiyi de otomatik hesaplar.
KMH borcumu nasıl kapatmalıyım?
En etkili strateji: 1) Hesabınıza maaş veya ek gelir yatırarak bakiyeyi artırın. 2) Eğer sürekli KMH kullanıyorsanız, daha düşük faizli ihtiyaç kredisi ile KMH borcunu kapatmayı düşünün. 3) KMH limitinizi ihtiyacınızdan fazla tutmayın — yüksek limit, bilinçsiz harcamayı teşvik eder.
KMH ile kredi kartı farkı nedir?
Kredi kartında faizsiz dönem (genellikle 20-50 gün) vardır — dönem sonunda borcun tamamını öderseniz faiz işlemez. KMH'de faizsiz dönem yoktur; kullandığınız ilk günden itibaren faiz çalışmaya başlar. Bu nedenle KMH genellikle kredi kartından daha maliyetlidir.
Efektif yıllık faiz oranı ne demek?
Aylık faiz oranı basit bir yüzde gibi görünse de, bileşik faiz etkisiyle yıllık maliyet çok daha yüksektir. Örneğin aylık %4.20 faiz, BSMV ve KKDF dahil yıllık ~%85'e karşılık gelir. Bu hesaplama efektif yıllık oranı otomatik hesaplar.
KMH limiti nasıl belirlenir?
KMH limiti genellikle maaş hesabınıza yatan aylık düzenli gelirin 1-3 katı arasında belirlenir. Bankalar maaş müşterilerine otomatik KMH limiti tanıyabilir. Limiti artırmak veya azaltmak için bankanıza başvurabilirsiniz. Yüksek KMH limiti bilinçsiz harcamayı teşvik edebileceğinden, ihtiyacınız kadar limit tutmanız önerilir.
KMH faizi günlük mü yoksa aylık mı işler?
KMH faizi günlük olarak hesaplanır ve genellikle ay sonunda veya belirli hesap kesim tarihinde hesabınıza yansıtılır. Faiz, kullandığınız tutar ve gün sayısı üzerinden hesaplanır: Faiz = Kullanılan Tutar × Günlük Faiz Oranı × Gün Sayısı. Üzerine BSMV (%10) ve KKDF (%15) eklenir.
KMH kullanmak kredi notumu etkiler mi?
KMH kullanımı tek başına kredi notunuzu düşürmez, ancak sürekli limitin büyük bölümünü kullanmak ve zamanında kapatmamak olumsuz etki yaratabilir. KMH borcunu düzenli olarak kapatmak ve limiti kontrollü kullanmak kredi skorunuzu korumanıza yardımcı olur.
KMH yerine ihtiyaç kredisi çekmek daha mı mantıklı?
Evet, uzun süreli (1 aydan fazla) nakit ihtiyacı için ihtiyaç kredisi neredeyse her zaman daha avantajlıdır. İhtiyaç kredisi faiz oranları KMH'nin yarısı veya üçte biri seviyesindedir. KMH, sadece birkaç günlük kısa süreli nakit açığı için uygundur. 1 haftadan fazla KMH kullanacaksanız, ihtiyaç kredisi alternatifini değerlendirmenizi öneririz.
KMH faiz oranları 2026'da ne kadar?
2026 itibarıyla büyük bankaların KMH aylık faiz oranları %3.89 ile %4.40 arasında değişmektedir. BSMV (%10) ve KKDF (%15) eklendiğinde efektif aylık maliyet %4.86–%5.50 aralığına çıkar. Bankaların güncel oranlarını karşılaştırmak için bu hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
İlgili Araçlar
Hazırlayan: FinansalHayatım Editöryal Ekibi
Son güncelleme: Mart 2026
Bu araç genel bilgilendirme amaçlıdır, yatırım danışmanlığı veya finansal tavsiye niteliği taşımaz. Kararlarınızı vermeden önce bir mali müşavir veya uzman danışmana başvurmanızı öneririz.
Yüksek faizli borçlardan kurtulun
KMH, kredi kartı ve nakit avans borçlarınızı tek merkezden takip edin, en uygun kapatma stratejisini bulun.
Sınırlı kontenjan · Listedekiler öncelikli davet alır