Bileşik Faiz Nedir? Paranızı Katlayan Formülü Anlattık

Bileşik Faiz Nedir?

Bileşik faiz, faiz üzerinden faiz kazanma prensibidir. Basit faizde sadece ana paranız üzerinden getiri elde edersiniz. Bileşik faizde ise her dönem kazandığınız faiz de bir sonraki dönemin anaparasına eklenir.

Albert Einstein'a atfedilen ünlü söz: "Bileşik faiz dünyanın 8. harikasıdır. Anlayan kazanır, anlamayan öder."

Basit Faiz vs Bileşik Faiz

₺100.000 birikiminizi yıllık %30 getiriyle değerlendirdiğinizi düşünelim:

Basit Faiz (5 yıl)

Her yıl sadece anaparaya faiz işler:

• Yıl 1: ₺100.000 + ₺30.000 = ₺130.000
• Yıl 2: ₺100.000 + ₺30.000 = ₺160.000
• Yıl 3: ₺100.000 + ₺30.000 = ₺190.000
• Yıl 5: ₺250.000

Bileşik Faiz (5 yıl)

Her yıl toplam birikime faiz işler:

• Yıl 1: ₺100.000 × 1,30 = ₺130.000
• Yıl 2: ₺130.000 × 1,30 = ₺169.000
• Yıl 3: ₺169.000 × 1,30 = ₺219.700
• Yıl 5: ₺371.293

Fark: ₺121.293 — sadece "faizin faiz kazanması" sayesinde.

72 Kuralı: Paranız Kaç Yılda İkiye Katlanır?

Hızlı bir hesaplama yöntemi: 72'yi yıllık getiri oranına bölün.

• %10 getiri → 72 ÷ 10 = 7,2 yıl
• %20 getiri → 72 ÷ 20 = 3,6 yıl
• %30 getiri → 72 ÷ 30 = 2,4 yıl

Zaman Faktörü: Ne Kadar Erken, O Kadar İyi

Bileşik faizde en güçlü değişken zamandır. İki kişiyi karşılaştıralım:

Ayşe: 25 yaşında başlar, ayda ₺2.000 yatırır, 35 yaşında durur (10 yıl)

Mehmet: 35 yaşında başlar, ayda ₺2.000 yatırır, 55 yaşında durur (20 yıl)

Yıllık %15 bileşik getiriyle:

• Ayşe 55 yaşında: ~₺4.800.000 (sadece 10 yıl yatırdı!)
• Mehmet 55 yaşında: ~₺3.000.000 (20 yıl yatırmasına rağmen)

Ayşe yarı süre yatırım yaptı ama erken başladığı için daha fazla birikim elde etti. İşte bileşik faizin gücü budur.

Bileşik Faiz Sizin Aleyhinize de Çalışır

Bileşik faiz sadece birikim için değildir. Kredi kartı borçlarında da tam olarak bu mekanizma çalışır — ama sizin aleyhinize.

Asgari ödeme yaparsanız, kalan borç üzerine faiz biner. O faiz bir sonraki aya eklenir. Yeni borcun üstüne tekrar faiz biner. Bu kısır döngü, borcunuzu 2-5 katına çıkarabilir.

Altın kural: Bileşik faizi birikiminizde lehinize, borcunuzda ise aleyhinize çalıştığını unutmayın. Borcu mümkün olduğunca hızlı kapatın, birikimi mümkün olduğunca erken başlatın.

Türkiye'de Bileşik Faiz Fırsatları

• Mevduat faizi — vadeli mevduat, kısa vadeli yenilemelerle bileşik etkisi artırılabilir
• Altın birikim — düzenli alım ile gram altın birikimi
• Borsa / Fon — hisse senedi, yatırım fonu, BES
• Döviz — USD/EUR mevduat veya eurobond

Her yatırım aracının risk/getiri profili farklıdır. Kendi durumunuza uygun olanı seçin.

Hesaplayın

Kendi birikiminizin bileşik faizle nasıl büyüyeceğini görmek için Bileşik Faiz Hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz.

Anapara, aylık ek yatırım, yıllık getiri oranı ve süreyi girin — sonucu grafikle görün.

Bileşik getiri ne kadar güçlü olursa olsun, enflasyon reel kazançlarınızı eritebilir. Enflasyon Hesaplama ile paranızın gerçek alım gücünü kontrol edin. Ayrıca günlük küçük harcamalarınızın uzun vadede bileşik faizle ne kadara mal olduğunu Latte Faktörü Hesaplama ile keşfedin.

Sonuç

Bileşik faiz, finansal özgürlüğe giden yolun en güçlü aracıdır. Ama anahtarı zamandır. Ne kadar erken başlarsanız, o kadar büyük fark yaratırsınız.

---

Bu yazıdaki getiri oranları örnek amaçlıdır. Geçmiş getiriler gelecek performansın garantisi değildir. Yatırım kararlarınızı kendi araştırmanıza ve risk toleransınıza göre verin.