Yatırımlık Ev Analizi
Aynı sermayeyle gayrimenkul mi yoksa menkul kıymet yatırımı mı daha kârlı? Kira geliri, boşluk oranı, bakım masrafları, vergi ve işlem maliyetleri dahil detaylı karşılaştırma.
🏠Gayrimenkul Yatırımı
Aylık kira ≈ 10.417 ₺
Kiracısız geçen ay
Tapu harcı + komisyon
Satış komisyonu + tapu
Kira geliri üzerinden gelir vergisi / stopaj
📈Menkul Kıymet Yatırımı
Yatırıma Ayrılan Tutar
5.300.000 ₺
Ev fiyatı (5.000.000 ₺) + alış maliyeti (300.000 ₺)
BIST-100 son 10 yıl ort. ~%35, altın ~%40
Hisse %0, mevduat %15, tahvil %10 (2026 güncel)
Ortak Parametreler
Her iki yatırımın reel getirisini hesaplamak için kullanılır
Gayrimenkul Net Varlık
45.448.210 ₺
Yıllık bileşik: %24,0
Menkul Kıymet Net Varlık
114.726.819 ₺
Yıllık bileşik: %36,0
Reel Getiri (Gayrimenkul)
%-4,6
Enflasyon sonrası yıllık
Reel Getiri (Menkul)
%4,6
Enflasyon sonrası yıllık
📈 Menkul Kıymet bu senaryoda 69.278.609 ₺ daha avantajlı
10 yıllık karşılaştırma · Başlangıç yatırım: 5.300.000 ₺
Net Varlık Karşılaştırması
Pasif Gelir Karşılaştırması (10. Yıl)
Net Kira Geliri (Aylık)
13.905 ₺
Vergi ve bakım sonrası · Yıllık 166.862 ₺
Yatırım Geliri (Aylık, %4 çekim)
382.423 ₺
Portföyün %4'ü · Yıllık 4.589.073 ₺
Yıllık Detay
| Yıl | Gayrimenkul | Menkul Kıymet | Fark |
|---|---|---|---|
| 1. Yıl | 6.022.396 ₺ | 7.208.000 ₺ | -1.185.604 ₺ |
| 2. Yıl | 7.550.391 ₺ | 9.802.880 ₺ | -2.252.489 ₺ |
| 3. Yıl | 9.460.384 ₺ | 13.331.917 ₺ | -3.871.533 ₺ |
| 4. Yıl | 11.847.876 ₺ | 18.131.407 ₺ | -6.283.531 ₺ |
| 5. Yıl | 14.832.241 ₺ | 24.658.713 ₺ | -9.826.472 ₺ |
| 6. Yıl | 18.562.697 ₺ | 33.535.850 ₺ | -14.973.153 ₺ |
| 7. Yıl | 23.225.767 ₺ | 45.608.756 ₺ | -22.382.989 ₺ |
| 8. Yıl | 29.054.604 ₺ | 62.027.908 ₺ | -32.973.304 ₺ |
| 9. Yıl | 36.340.651 ₺ | 84.357.955 ₺ | -48.017.304 ₺ |
| 10. Yıl | 45.448.210 ₺ | 114.726.819 ₺ | -69.278.609 ₺ |
🏠 Gayrimenkul
- ✕Düşük likidite — satış 2-6 ay sürebilir
- ✕Yüksek giriş/çıkış maliyeti (%6-10)
- ✕Bakım, kiracı, hukuki riskler
- ✓Enflasyona karşı doğal koruma
- ✓Kaldıraç (kredi) kullanım imkânı
- ✓Düzenli kira geliri (pasif gelir)
📈 Menkul Kıymet
- ✓Yüksek likidite — anında alım/satım
- ✓Düşük giriş/çıkış maliyeti
- ✓Çeşitlendirme kolaylığı
- ✕Yüksek volatilite (piyasa riski)
- ✕Duygusal karar alma riski
- ✕Kaldıraç imkânı sınırlı
Premium
Bu hesabı otomatik takip edin
FinansalHayatım ile tüm finansal tablonuzu tek ekranda yönetin.
- Gerçek zamanlı portföy takibi
- 256-bit şifreleme ile güvenli
- Otomatik hatırlatmalar ve uyarılar
Hesap sonuçlarınızı ve finansal ipuçlarını emailinize gönderelim.
Gayrimenkul portföy yönetimi
Premium üyeler için mevcut gayrimenkul yatırımlarınızı takip edin, kira geliri ve değer artışını otomatik izleyin.
Erken Erişim Listesine KatılSınırlı kontenjan · Listedekiler öncelikli davet alır
Gayrimenkul vs Menkul Kıymet: Nasıl Karşılaştırılır?
Gayrimenkul ve menkul kıymet (borsa, altın, tahvil) yatırımı birbirinden çok farklı dinamiklere sahiptir. Doğru karşılaştırma yapabilmek için tüm maliyetleri ve getirileri hesaba katmak gerekir.
Toplam maliyeti hesaplayın
Gayrimenkulde ev fiyatı + tapu harcı + komisyon, menkul kıymette aynı tutarı yatırıma ayırın.
Net getiriyi karşılaştırın
Gayrimenkulde kira geliri + değer artışı − masraflar − vergi, menkul kıymette getiri − stopaj.
Risk & likiditeyi değerlendirin
Gayrimenkul daha az likit ama enflasyon koruması sunar, menkul kıymet likit ama volatil.
Türkiye'de Gayrimenkul Yatırımı: 2026 Değerlendirmesi
Türkiye'de gayrimenkul yatırımı geleneksel olarak güvenli liman olarak görülür. Ancak yüksek enflasyon ortamında brüt kira getiri oranları (%2-4) genellikle mevduat faizinin çok altında kalır. Asıl getiri değer artışından gelir.
| Kriter | Gayrimenkul | Menkul Kıymet |
|---|---|---|
| Likidite | Düşük (2-6 ay) | Yüksek (anında) |
| Min. Yatırım | Yüksek | Düşük (100 ₺) |
| Giriş Maliyeti | %4-8 | %0-0.5 |
| Çıkış Maliyeti | %2-6 | %0-0.5 |
| Kaldıraç | Kolay (kredi) | Sınırlı |
| Vergi | %15-35 kira geliri | %0-15 stopaj |
| Çeşitlendirme | Zor | Kolay |
| Enflasyon Koruması | Güçlü | Değişken |
Not: İdeal strateji genellikle portföyün %20-40'ını gayrimenkule, geri kalanını çeşitlendirilmiş menkul kıymetlere ayırmaktır. Tek bir varlık sınıfına yoğunlaşmak riski artırır.
Sık Sorulan Sorular
Yatırımlık ev almak ne zaman mantıklı?
Brüt kira getiri oranı nasıl hesaplanır?
Gayrimenkul yatırımının gizli maliyetleri nelerdir?
Borsa mı gayrimenkul mı daha riskli?
Yatırımlık ev alırken nelere dikkat edilmeli?
Hazırlayan: FinansalHayatım Editöryal Ekibi
Son güncelleme: Mart 2026
Bu araç genel bilgilendirme amaçlıdır, yatırım danışmanlığı veya finansal tavsiye niteliği taşımaz. Kararlarınızı vermeden önce bir mali müşavir veya uzman danışmana başvurmanızı öneririz.