Borç / Gelir Oranı Hesaplayıcı
Aylık borç ödemelerinizin gelirinize oranını hesaplayın. Bankaların kredi değerlendirmesinde kullandığı bu kritik finansal sağlık göstergesini anında öğrenin.
Gelir Bilgisi
Aylık Borç Ödemeleri
Borç / Gelir Oranı
%0,0
Düşük Risk — Sağlıklı
Toplam Aylık Borç
0 ₺
Tüm borç ödemeleri toplamı
Kalan Gelir
50.000 ₺
Borç sonrası kullanılabilir
Ek Borçlanma Kapasitesi
18.000 ₺
%36 sınırına göre
Düşük Risk — Sağlıklı
Borç yükünüz kontrol altında. Bankalar genellikle bu seviyedeki kişilere kredi vermeye isteklidir.
Gelir Dağılımı
Borç Detayları
Henüz borç ödeme tutarı girilmedi.
Banka Değerlendirme Kriterleri
| Oran | Durum | Kredi Değerlendirmesi |
|---|---|---|
| %0 - %28 | Düşük Risk | Kredi onay olasılığı yüksek. İyi faiz oranları alabilirsiniz. |
| %29 - %36 | Orta Risk | Kredi alabilirsiniz ama faiz oranları daha yüksek olabilir. |
| %37 - %49 | Yüksek Risk | Kredi onayı zor. Bankalar ek teminat veya kefil isteyebilir. |
| %50+ | Çok Yüksek Risk | Kredi alma olasılığı çok düşük. Borç yapılandırma önerilir. |
Borç yönetim planınızı otomatik oluşturun
Premium ile tüm borçlarınızı ekleyin, en uygun kapatma stratejisini (çığ/kar topu) otomatik hesaplayalım ve ilerlemenizi takip edin.
Erken Erişim Listesine KatılSınırlı kontenjan · Listedekiler öncelikli davet alır
Borç / Gelir Oranı Nedir ve Neden Önemlidir?
Borç / Gelir Oranı (DTI — Debt-to-Income Ratio), aylık toplam borç ödemelerinizin aylık net gelirinize bölünmesiyle elde edilen bir yüzdelik orandır. Bankalar, finans kurumları ve bireysel finansal planlama için en temel göstergelerden biridir.
%28 Altı — Sağlıklı
Borç yükünüz kontrol altında. Bankalarda iyi faiz oranlarıyla kredi alabilirsiniz. Tasarruf kapasitesi yüksek.
%28–36 — Dikkatli
Kabul edilebilir seviye ama artmaya devam ederse risk oluşturur. Yeni borç almadan önce mevcut borçları azaltın.
%36 Üstü — Riskli
Ciddi borç yükü. Kredi başvuruları reddedilebilir. Borç yapılandırma ve acil bütçe revizyonu gerektirir.
Türkiye'de BDDK Düzenlemeleri ve Borç Limitleri
BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu), tüketici kredilerinde borçlunun toplam taksit ödemelerinin gelirinin belirli bir yüzdesini aşmamasını zorunlu kılar. 2024 itibarıyla genel limit %50 seviyesindedir. Ancak birçok banka kendi iç kredi skorlama modellerinde %40 hatta %35 gibi daha düşük oranlar uygulayabilir.
Oranınızı Düşürmek İçin Pratik Stratejiler
Yüksek Faizli Borçları Önce Kapatın
"Çığ yöntemi" ile en yüksek faizli borcu önce kapatmak toplam maliyeti minimuma indirir.
Borç Birleştirme Kredisi
Birden fazla yüksek faizli borcu tek bir düşük faizli kredide birleştirmek aylık ödemeyi azaltabilir.
Gelir Artırma Stratejileri
Freelance iş, yan gelir kaynakları veya maaş artışı talebinde bulunarak oranın paydasını büyütün.
Sıkça Sorulan Sorular
Borç / gelir oranı nedir?
Borç / gelir oranı (DTI – Debt-to-Income Ratio), aylık toplam borç ödemelerinizin aylık net gelirinize bölünmesiyle hesaplanan bir finansal sağlık göstergesidir. Bankalar kredi başvurularında bu oranı değerlendirir.
İdeal borç / gelir oranı kaç olmalı?
Genel kabule göre %28'in altı sağlıklı, %36'ya kadar kabul edilebilir seviyedir. %36 üzerinde yeni borç almak riskli, %50 üzerinde ise borç yapılandırma düşünülmelidir.
Hangi borçlar hesaba katılmalı?
Konut kredisi, taşıt kredisi, ihtiyaç kredisi, kredi kartı asgari ödemesi, eğitim kredisi ve düzenli ödediğiniz tüm taksitli borçlar dahil edilmelidir. Kira, market ve fatura gibi yaşam giderleri dahil edilmez.
Bankalar kredi verirken bu oranı nasıl kullanır?
BDDK düzenlemeleri çerçevesinde bankalar, kredi başvurularında borçlunun toplam borç yükünü değerlendirir. Genelde toplam borç ödemesi gelirin %50'sini geçemez. Bazı bankalar kendi iç limitlerinde %40 sınırı uygular.
Borç / gelir oranımı nasıl düşürebilirim?
Üç temel strateji: (1) Mevcut borçları erkenden kapatın veya birleştirin, (2) Gelirinizi artırın (ek iş, zam, freelance), (3) Yeni borç almaktan kaçının. Yüksek faizli borçları önce kapatmak (çığ yöntemi) en etkili stratejidir.
Kaynaklar
- BDDK Kredi Değerlendirme Kriterleri
- Bankacılık Düzenleme Standartları
Hazırlayan: FinansalHayatım Editöryal Ekibi
Son güncelleme: Mart 2026
Bu araç genel bilgilendirme amaçlıdır, yatırım danışmanlığı veya finansal tavsiye niteliği taşımaz. Kararlarınızı vermeden önce bir mali müşavir veya uzman danışmana başvurmanızı öneririz.
Premium
Bu hesabı otomatik takip edin
FinansalHayatım ile tüm finansal tablonuzu tek ekranda yönetin.
- Gerçek zamanlı portföy takibi
- 256-bit şifreleme ile güvenli
- Otomatik hatırlatmalar ve uyarılar
Hesap sonuçlarınızı ve finansal ipuçlarını emailinize gönderelim.